Formation DDA pour assureurs – Directive sur la Distribution d’Assurances
https://www.linkedin.com/pulse/dda-un-rappel-essentiel-pour-les-assureurs-fabienne-dreyer-christ-omwjeFormation DDA Assurance – 15h obligatoires | Fabienne Dreyer Christ
Découvrez la DDA et ses obligations pour les assureurs. Formations sur mesure, coaching, mise en conformité et 15h obligatoires par an. Alsace & Haut-Rhin.
Introduction
La Directive sur la Distribution d’Assurances (DDA) est entrée en vigueur le 1er octobre 2018. Son objectif principal est de protéger les consommateurs et d’assurer que les produits d’assurance soient vendus de manière transparente et adaptée aux besoins des clients.
Toutes les entreprises et professionnels qui distribuent des produits d’assurance – assureurs, courtiers, agents généraux, mutuelles et banques – sont concernés par cette directive.
Qu’est-ce que la DDA ?
La DDA, ou Directive (UE) 2016/97, est une réglementation européenne qui fixe des standards pour la distribution d’assurances :
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Obligation de formation continue pour les distributeurs,
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Transparence vis-à-vis du client,
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Gouvernance des produits,
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Gestion des conflits d’intérêts,
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Respect du marché cible et adaptation des produits.
En France, la DDA est transposée dans le Code des assurances, le Code monétaire et financier, et le Code de la mutualité.
Les obligations principales de la DDA
1. Formation continue
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Chaque distributeur doit effectuer au moins 15 heures de formation par an, adaptées aux produits distribués et aux missions exercées.
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Ces formations peuvent être internes ou externes, en présentiel ou en distanciel.
2. Transparence et information du client
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Remise du document d’information précontractuel (IPID) pour les produits non-vie.
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Explication claire des garanties, exclusions, franchises et plafonds.
3. Analyse des besoins du client
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Identifier les besoins, objectifs et situation du client avant toute recommandation.
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Proposer le produit le plus adapté et documenter la justification du choix.
4. Gouvernance des produits (POG)
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Définir un marché cible pour chaque produit.
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Vérifier que le produit reste adapté aux besoins des clients dans le temps.
5. Gestion des conflits d’intérêts
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Interdiction de pratiques incitant à vendre au détriment du client.
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Transparence sur la rémunération et les avantages financiers liés à la vente.
Exemples concrets de situations DDA
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Vente sans analyse des besoins : un courtier vend une assurance habitation sans vérifier la situation du client → sinistre non couvert → plainte du client.
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Manque de transparence sur les exclusions : un agent ne précise pas certaines exclusions dans un contrat santé → litige et perte de confiance.
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Formation non suivie : une équipe commerciale ne fait pas ses 15h annuelles → sanction possible en cas de contrôle ACPR.
Ces exemples illustrent que la DDA n’est pas qu’une contrainte réglementaire : elle protège le client et sécurise le distributeur.
Types de formation sur mesure proposées
Pour répondre à ces obligations, différentes formations sur mesure peuvent être mises en place :
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Modules DDA techniques : compréhension de la directive, obligations légales, documentation et preuve de conformité.
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Formation relation client : écoute active, questionnement, analyse des besoins, conseil adapté.
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Ateliers pratiques : mise en situation, études de cas réels, jeux de rôle.
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Coaching individuel ou collectif : organisation du travail, gestion de temps, suivi de performance.
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Mises à jour réglementaires : veille et adaptation aux changements législatifs.
Ces formations sont modulables selon les équipes et le niveau de chaque participant
Pourquoi se former à la DDA ?
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Garantir la qualité du conseil client
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Fidéliser la clientèle
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Sécuriser l’activité face aux contrôles ACPR
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Transformer une obligation légale en levier de performance
Conclusion
La DDA est une opportunité pour les assureurs :
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renforcer la qualité du conseil,
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fidéliser les clients,
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sécuriser l’activité face aux contrôles réglementaires.
En combinant formation et coaching, il est possible de transformer cette obligation réglementaire en levier de performance commerciale et organisationnelle.
Contactez Fabienne Dreyer Christ
Je suis Fabienne Dreyer Christ, coach & formatrice certifiée, avec 8 ans d’expérience chez Gan Prévoyance.
Je propose des formations DDA sur mesure et coaching pour assureurs sur tout le Haut-Rhin, le Bas-Rhin et la Franche-Comté.
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